Als je in 2025 een hypotheek wilt afsluiten, kun je in veel gevallen profiteren van de voordelen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dankzij een verhoging van de NHG-grens én een verlaging van de borgtochtprovisie wordt het komend jaar aantrekkelijker om een hypotheek met NHG af te sluiten. Maar wat betekent dit precies voor jou? En wat zijn de voorwaarden in 2025? In dit artikel leggen we alles duidelijk uit.
Wat is een hypotheek met NHG?
Met de Nationale Hypotheek Garantie beperk je financiële risico’s bij het kopen van een huis. De NHG staat namelijk garant voor de terugbetaling van je hypotheek aan de bank, mocht je door omstandigheden je lasten niet meer kunnen dragen. Bijvoorbeeld door:
- Werkloosheid
- Arbeidsongeschiktheid
- Scheiding
- Overlijden van je partner
In sommige gevallen scheldt NHG zelfs een restschuld kwijt, bijvoorbeeld bij gedwongen verkoop van je woning. Dat geeft extra financiële zekerheid.
Daarnaast biedt een hypotheek met NHG vaak een lagere hypotheekrente, omdat banken minder risico lopen. Dit kan je op de lange termijn duizenden euro’s besparen.
Lees ook: De huizenmarkt in 2025: Wat kunnen we verwachten?
NHG-grens 2025: Wat verandert er?
In 2025 stijgt de NHG-kostengrens naar €450.000. Dit is het maximale bedrag waarvoor je een hypotheek met NHG kunt afsluiten, inclusief eventuele verbouwingskosten. Wil je verduurzamingsmaatregelen aanbrengen, zoals zonnepanelen of isolatie? Dan wordt de grens verhoogd naar €477.000, op voorwaarde dat dit extra bedrag volledig wordt besteed aan energiebesparende voorzieningen.
Dit is een verhoging ten opzichte van 2024, toen de grenzen op €435.000 en €461.100 lagen.
Voorbeeld:
- Je koopt een huis van €450.000 en voegt hier verduurzamingsmaatregelen van €27.000 aan toe. Je kunt dit volledige bedrag onder NHG laten vallen, omdat het totale hypotheekbedrag onder de grens van €477.000 blijft.
NHG-provisie in 2025: Goedkoper dan ooit
Een belangrijke verandering in 2025 is de verlaging van de borgtochtprovisie. Dit is het eenmalige bedrag dat je betaalt voor de NHG-garantie. In 2024 was dit nog 0,6% van de hypotheek. In 2025 daalt dit percentage naar 0,4%.
Voorbeeld:
- Bij een hypotheek van €450.000 betaal je in 2024 nog €2.700 aan borgtochtprovisie.
- In 2025 betaal je voor dezelfde hypotheek nog maar €1.800.
- Dit betekent een besparing van €900.
De borgtochtprovisie is bovendien fiscaal aftrekbaar, wat het nog voordeliger maakt. Ontdek hier welke kosten nog meer fiscaal aftrekbaar zijn met een eigen woning kopen.
De voordelen van NHG in 2025
- Lagere hypotheekrente:
Met NHG betaal je bijna altijd een lagere rente, vooral als je meer dan 60% van de woningwaarde leent. Dit rentevoordeel kan oplopen tot 0,5% à 1%, afhankelijk van je situatie. Bij een rente van 10 jaar vast kan dit over de gehele looptijd tienduizenden euro’s besparen. Lees hier meer over de hypotheekrente verwachting in 2025. - Meer leencapaciteit:
Dankzij de lagere rente kun je meer lenen. Dit is vooral gunstig voor starters en mensen die verduurzamingsmaatregelen willen nemen. Zet je de hypotheekrente minimaal 10 jaar vast? Dan kun je met NHG vaak meer lenen dan zonder NHG. Lees ook: Huis kopen als starter: stappenplan, tips en meer. - Financiële zekerheid:
Als je door omstandigheden je hypotheeklasten niet meer kunt dragen, zoekt NHG samen met jou en je geldverstrekker naar oplossingen. Bij gedwongen verkoop kan een eventuele restschuld in sommige gevallen worden kwijtgescholden.
De nadelen van NHG in 2025
- Geen aflossingsvrije hypotheek voor starters:
Als starter kun je met NHG geen aflossingsvrije hypotheek afsluiten. Dit kan alleen als je hypotheek voor 31 december 2012 al bestond en aan specifieke voorwaarden voldoet. - Weinig voordeel bij lage hypotheken:
Als je hypotheek lager is dan 60% van de woningwaarde, is het rentevoordeel vaak klein. In dat geval wegen de kosten van de borgtochtprovisie mogelijk niet op tegen het beperkte rentevoordeel.
Wat zijn de voorwaarden voor NHG in 2025?
Om een hypotheek met NHG af te sluiten, moet je voldoen aan de volgende voorwaarden:
- De maximale aankoopprijs van de woning is €450.000, inclusief verbouwingskosten. Lees ook: Hypotheek voor verbouwing.
- Bij verduurzaming mag je maximaal €477.000 lenen, waarbij het extra bedrag volledig besteed moet worden aan energiebesparende maatregelen.
- Je kunt niet meer lenen dan 100% van de woningwaarde (of 106% bij verduurzaming). Zie ook: Hypotheek voor duurzaam verbouwen.
- De woning moet je hoofdverblijf zijn. Een tweede woning of verhuur is niet toegestaan.
Wat kost NHG in 2025?
Zoals eerder genoemd, daalt de borgtochtprovisie in 2025 van 0,6% naar 0,4%. Dit betekent dat je bij een hypotheek van €400.000 nog maar €1.600 betaalt in plaats van €2.400. Deze kosten heb je vaak binnen 1 tot 3 jaar terugverdiend door de lagere rente.
Hulp bij betalingsproblemen
Een ander voordeel van NHG is de ondersteuning bij financiële problemen. Als je de hypotheeklasten tijdelijk niet kunt betalen, kan NHG samen met je geldverstrekker naar een oplossing zoeken. Dit kan bijvoorbeeld door een tijdelijke betalingsregeling. In sommige gevallen mag je zelfs een deel van de schuld bijschrijven bij de hypotheek.
Bij gedwongen verkoop en een restschuld kan NHG deze schuld kwijtschelden, mits je aan de voorwaarden voldoet. Dit biedt extra bescherming tegen financiële problemen.
Lees ook: Studieschuld en hypotheek, kan dat samen?
Lees ook: De gevolgen van trouwen op je financiële situatie
Is NHG geschikt voor jou?
Een hypotheek met NHG biedt veel voordelen, zoals lagere maandlasten en meer financiële zekerheid. Toch is het niet altijd de beste keuze. Bijvoorbeeld als je hypotheek minder dan 60% van de woningwaarde bedraagt, omdat het rentevoordeel dan vaak beperkt is.
Wil je weten of NHG geschikt is voor jouw situatie? Bij doorKoen helpen we je graag. Onze financieel adviseurs berekenen voor jou het rentevoordeel en kijken of een hypotheek met NHG past bij jouw wensen en toekomstplannen. Maak snel een afspraak.
Advies nodig? Neem contact op met doorKoen!
Wil je een hypotheek afsluiten met de Nationale Hypotheek Garantie? Of heb je vragen over de nieuwe NHG-grens en voorwaarden voor 2025? Neem gerust contact met ons op. Bij doorKoen zorgen we ervoor dat jij precies weet waar je aan toe bent en helpen we je bij het maken van de beste keuze.
