Ga je trouwen of een geregistreerd partnerschap aan? Dan heeft dat gevolgen voor je vermogen, je schulden en – als je een huis hebt of wilt kopen – je hypotheek. In dit artikel zetten we de regels van 2026 op een rij, inclusief verduidelijkende voorbeelden.
Let op: dit artikel geeft algemene informatie. Voor jouw specifieke situatie adviseren we altijd om een notaris te raadplegen (voor de juridische kant) en een onafhankelijk financieel adviseur (voor de financiële kant). doorKoen helpt graag met het tweede.
Ben je vóór 1 januari 2018 getrouwd?
Ben je vóór 1 januari 2018 getrouwd of een geregistreerd partnerschap aangegaan zonder voorwaarden? Dan ben je in algehele gemeenschap van goederen getrouwd. Alle bezittingen én schulden van beide partners – nu en in de toekomst – behoren tot de huwelijksgemeenschap. Hetzelfde geldt voor geregistreerd partnerschap in dezelfde periode. Dat betekent dat bestaande en toekomstige bezittingen en schulden van jullie samen zijn. Daar kunnen uitzonderingen op zijn, bijvoorbeeld als in een testament of schenkingsakte iets anders is bepaald, maar de hoofdregel is: privévermogen en privéschulden zijn dan niet automatisch afgescheiden.
Dat heeft uiteraard ook financiële gevolgen. Want heeft één van jullie vóór het huwelijk al spaargeld, beleggingen of een onderneming opgebouwd? Dan valt dat in beginsel in de gemeenschap. Hetzelfde geldt voor schulden. Juist daarom is het belangrijk om goed te weten onder welk regime je bent getrouwd en welke uitzonderingen voor jullie situatie gelden.
→ Een voorbeeld: je partner leent € 10.000 voor een auto. Na jullie huwelijk ben jij mede aansprakelijk voor het volledige bedrag. Omgekeerd: heeft je partner een bedrijf van € 100.000? Dan is de helft van jou.
Nadelen trouwen in algehele gemeenschap van goederen
Trouwen in algehele gemeenschap van goederen heeft een aantal financiële nadelen:
- De vermogensverdeling is vaak ongelijk aan het begin van een huwelijk, waardoor één van beiden “gratis” vermogen erbij krijgt.
- Je wordt aansprakelijk voor eerdere schulden van je partner. Dat is inclusief studieschuld en eventuele verborgen schulden.
- Dit regime werd regelmatig gebruikt voor financieel misbruik in kwetsbare relaties.
Voorbeeld van misbruik: stel dat één partner aanzienlijke schulden heeft die worden verzwegen tot na de bruiloft. Bij een huwelijk in algehele gemeenschap van goederen wordt de ander automatisch aansprakelijk voor gokschulden of andere onverantwoorde uitgaven. Volledige financiële transparantie vóór het huwelijk is daarom ontzettend belangrijk. Vermoed je misbruik of dwang? Het Juridisch Loket kan vrijblijvend meedenken.
Ben je op of na 1 januari 2018 getrouwd?
Ben je na 1 januari 2018 getrouwd zonder huwelijkse voorwaarden? Dan trouwde je automatisch in beperkte gemeenschap van goederen. Dat wil zeggen: bezittingen en schulden die vóór het huwelijk alleen van jou waren, blijven van jou. Alleen wat jullie samen tijdens het huwelijk opbouwen, valt in de gemeenschap.
Hieronder zie je de belangrijkste verschillen tussen de oude en nieuwe wetgeving in één oogopslag:
| Kenmerk | Trouwen vóór 2018 | Trouwen vanaf 2018 |
| Standaardregeling | Algehele gemeenschap van goederen | Beperkte gemeenschap van goederen |
| Wat blijft privé? | Niets (alles wordt 50/50) | Bezittingen & schulden van vóór huwelijk |
| Wat wordt gezamenlijk? | Alles (vóór en tijdens huwelijk) | Alleen opbouw tijdens huwelijk |
| Schulden | Beide partners volledig aansprakelijk | Privéschulden blijven privé |
| Wanneer notaris slim? | Bij grote vermogensverschillen | Eigen onderneming of scheve inbreng huis |
De “Drie Potjes” Methode van doorKoen
Om in 2026 overzicht te houden, adviseren wij onze klanten altijd om hun vermogen in drie denkbeeldige potjes te verdelen. Dit helpt niet alleen bij een eventuele scheiding, maar is ook essentieel bij het berekenen van je maximale hypotheek:
- Potje A (Jouw privévermogen): Alles wat jij al had vóór de trouwdag (spaargeld, auto, studieschuld).
- Potje B (Privévermogen van je partner): Alles wat je partner mee het huwelijk in neemt.
- Potje C (De gezamenlijke pot): Alles wat jullie vanaf de trouwdag samen opbouwen, zoals jullie salaris en de waardestijging van jullie nieuwe woning.
Koen’s Experience: “In onze dagelijkse praktijk bij doorKoen zien we dat stellen die op hun trouwdag een ‘nulmeting’ doen (simpele screenshots van bankrekeningen en schulden), jaren later veel sneller hun financiering rond krijgen bij een volgende stap op de woningmarkt. Bewijsvoering is in 2026 namelijk key.”
Wat blijft persoonlijk eigendom:
- vermogen van vóór het huwelijk dat alleen van jou was
- schulden van vóór het huwelijk die alleen van jou waren
- erfenissen en schenkingen, tenzij anders bepaald
Dat is een belangrijk verschil met de oude situatie. Het voorkomt dat alles automatisch op één hoop belandt. Maar het vraagt ook om goede administratie. Bij een scheiding moet je vaak wel kunnen aantonen wat van jou persoonlijk was en wat in de gemeenschap valt. Bonnen, aankoopbewijzen, akten en bankafschriften kunnen dan belangrijk zijn.
→ Let op: Hebben jullie vóór het huwelijk samen al een woning gekocht? Dan valt die gezamenlijke woning in beginsel in de gemeenschap van goederen. Hebben jullie daarbij een ongelijke inbreng of eigendomsverhouding, dan is het verstandig om met een notaris te bespreken hoe je dat wilt vastleggen.Heb jij bijvoorbeeld 70% van de woning gefinancierd en je partner 30%? Dan is de verhouding na het huwelijk alsnog een 50/50 verhouding.
Geld dat van jou is, zoals geld op je (spaar)rekening van vóór het huwelijk, blijft van jou. Ontvang je een schenking of erfenis, dan geldt hetzelfde. Als je toch liever in algehele gemeenschap van goederen wilt trouwen, dan kun je dit in 2026 nog steeds laten vastleggen door een notaris.
Na 2017 getrouwd gevolgen: een voorbeeld:
Thomas (32) heeft al een paar jaar gewerkt en gespaard. Hij heeft € 45.000 op zijn spaarrekening en een beleggingsportefeuille van € 20.000. In 2026 trouwt hij met Linda. Ze maken geen huwelijkse voorwaarden.
→ Uitkomst: Thomas’ spaargeld en beleggingen van vóór het huwelijk blijven van hem; mits hij dat goed kan aantonen met zijn administratie. Ook Linda’s studieschuld van vóór het huwelijk blijft bij haar. Alles wat ze samen ná hun huwelijk opbouwen, is gezamenlijk.
Het appartement-scenario voorbeeld:
Sanne koopt in 2023 alleen een appartement op haar naam. In 2026 trouwt ze met Martijn zonder huwelijkse voorwaarden. Martijn trekt bij haar in.
→ Gevolg: het appartement blijft in beginsel van Sanne, omdat het vóór het huwelijk alleen van haar was. Wel kan het verstandig zijn om afspraken te maken als Martijn meebetaalt aan de hypotheek of verbouwing.
Wat we in dit soort situaties adviseren: laat vóór het huwelijk huwelijkse voorwaarden of vergoedingsrechten vastleggen bij de notaris. De kosten verschillen per notaris en situatie. Volgens Notaris.nl begint een akte gemiddeld rond de € 950, inclusief btw en inschrijving in het huwelijksgoederenregister.
Kan ik nog in algehele gemeenschap van goederen trouwen?
Ja, je kan in 2026 nog in algehele gemeenschap van goederen trouwen. Maar alleen door dat expliciet bij de notaris vast te laten leggen via huwelijkse voorwaarden.
Voorbeeld: Lisa en Tom trouwen in 2026 en kiezen bewust voor algehele gemeenschap van goederen. Lisa heeft een succesvol bedrijf, Tom heeft een studieschuld van € 38.000. Door hun keuze wordt Lisa’s bedrijf gedeeld eigendom, en Lisa medeverantwoordelijk voor Toms studieschuld. Bij een eventuele hypotheekaanvraag rekenen banken in 2026 met de werkelijke maandlasten van de studieschuld (niet het originele bedrag), wat gunstig is voor hun leencapaciteit.
Wat gebeurt er met mijn erfenis als ik getrouwd ben?
In 2026 hangt dit af van je regime:
- Beperkte gemeenschap (Standaard sinds 2018): Erfenissen en schenkingen blijven persoonlijk eigendom. Ontvang je in 2026 een erfenis, dan is die alleen van jou.
- Algehele gemeenschap: Alles wordt gedeeld, tenzij de erflater een uitsluitingsclausule in het testament heeft opgenomen.
→ Stel: Janine erft in 2026 € 50.000. Ze is in 2021 getrouwd onder het standaardregime (beperkte gemeenschap). De erfenis is alleen van haar. Koopt ze daarvan een auto, dan blijft die auto haar persoonlijke bezit; mits ze kan bewijzen dat ze die auto inderdaad van die erfenis heeft gekocht. Goede administratie bijhouden is dus belangrijk.
Trouwen in het buitenland: inschrijven in Nederland?
Ja. Om in Nederland als gehuwd paar erkend te worden, bijvoorbeeld voor je belastingaangifte of je hypotheek, moet je het huwelijk laten inschrijven bij de Basisregistratie Personen (BRP).
→ Voorbeeld: Peter en Marie trouwen in 2026 in Italië. Ze laten hun huwelijksakte voorzien van een apostillestempel en schrijven deze in bij hun Nederlandse gemeente. Pas daarna gelden ze officieel als fiscaal partners in Nederland. Laat een buitenlands huwelijk daarom zo snel mogelijk registreren bij je gemeente, zodat je gegevens in de BRP kloppen en Nederlandse instanties, zoals de Belastingdienst, met de juiste burgerlijke staat werken.
Fiscaal partnerschap: wat verandert er automatisch?
Door te trouwen word je automatisch fiscaal partner. Dat heeft meerdere gevolgen:
- Je mag de hypotheekrenteaftrek vrij verdelen tussen jou en je partner. Handig als één van jullie in een hogere schijf zit.
- De gezamenlijke box 3-vrijstelling ligt in 2026 op € 118.714 (2 × € 59.357)
- Jullie inkomens tellen samen voor bepaalde toeslagen (zoals zorgtoeslag), wat kan betekenen dat je minder recht krijgt.
- Bij overlijden geldt partnervrijstelling in de erfbelasting.
Gevolgen voor de hypotheek
In 2026 zijn de regels rondom de eigen woning scherp:
- Overdrachtsbelasting startersvrijstelling: voor kopers tussen 18 en 35 jaar geldt in 2026 een vrijstelling tot een woningwaarde van € 555.000.
- Fiscaal partnerschap: hypotheekrenteaftrek onderling verdelen is mogelijk, tegen een maximaal aftrektarief van 37,56%.
- Bij een gezamenlijk huis met ongelijke inbreng: laat vergoedingsrechten vastleggen bij de notaris.
→ Voorbeeld: Alex kocht zijn huis in 2015 voor € 325.000. In 2026 verkoopt hij het voor € 425.000 (€ 100.000 overwaarde). Alex en zijn partner kopen samen een nieuw huis van € 500.000. Omdat ze getrouwd zijn, is het huis juridisch van beiden. Maar Alex bracht € 100.000 overwaarde mee; dat wil hij bij een eventuele scheiding terugzien. Advies van ons zou daarbij dus zijn: vergoedingsrechten laten vastleggen bij de notaris.
Huwelijkse voorwaarden: wanneer wel, wanneer niet?
Huwelijkse voorwaarden zijn niet verplicht, maar wél verstandig in drie situaties:
1.Eén van beiden heeft een onderneming. Zo blijft je partner beschermd tegen zakelijke risico’s, en blijft jouw bedrijf bij scheiding buiten de verdeling. In onze praktijk zien we dat ondernemers hier vaak onnodig risico lopen. Waar grote banken zoals Rabobank of ING soms strikt kijken naar de algemene gemeenschap, weten we bij doorKoen dat partijen als Argenta of Lloyds Bank vaak soepeler omgaan met een ondernemersinkomen wanneer de huwelijkse voorwaarden privévermogen goed beschermen tegen zakelijke risico’s.
2. Er is een groot vermogensverschil vóór het huwelijk. Denk aan erfenissen of eerder opgebouwd vermogen.
3. Er zijn kinderen uit een eerdere relatie. Om hun erfdeel veilig te stellen.
Laat je adviseren doorKoen
Willen jij en je partner gaan trouwen en willen jullie weten waar jullie financieel aan toe zijn in 2026? doorKoen biedt persoonlijk en onafhankelijk financieel advies: over de hypotheek, verdeling van renteaftrek, en de gevolgen voor jullie toekomst. Neem vandaag nog contact met ons op.
Laatst gecontroleerd op 20 april 2026
