Ben je van plan om in 2025 een huis te kopen in Amsterdam? Of zit je eraan te denken om je huidige hypotheek over te sluiten? Dan ben je vast benieuwd wat er met de hypotheekrente gaat gebeuren. Laten we eerlijk zijn: de afgelopen jaren zijn de rentes flink gestegen, maar er zijn positieve signalen voor 2025. Verschillende grote banken zoals ING, Rabobank, ABN AMRO en SNS Bank hebben hun verwachtingen uitgesproken. Er zijn kansen dat de rente volgend jaar juist wat gaat dalen. Dat kan gunstig zijn voor je maandlasten! Hieronder lees je alles wat we tot nu toe weten over de hypotheekrente verwachting voor 2025.
Hypotheekrente verwachting 2025
Verschillende banken zijn het erover eens: de rente zal in 2025 naar verwachting dalen. Dit komt vooral doordat de Europese Centrale Bank (ECB) waarschijnlijk haar rentetarieven verlaagt. ABN AMRO denkt dat de hypotheekrente voor NHG-hypotheken richting de 3% kan gaan, wat lager is dan de huidige tarieven van rond de 4%. Voor hypotheken zonder NHG kan de rente iets hoger blijven, rond de 3,5% tot 4%. Lees hier meer over de NHG-grens.
Rabobank sluit zich aan bij deze verwachting en ziet ook een daling richting de 3,5% voor 10 jaar vaste hypotheken. En ING denkt dat er zelfs ruimte is voor nog iets lagere rentes als de inflatie verder afneemt en de kapitaalmarktrente zakt. Dus, als je in 2025 een huis koopt of je hypotheek oversluit, kan je mogelijk lagere maandlasten verwachten.
Waarom gaat de rente dalen in 2025?
Klinkt misschien saai, maar hier komt het: door de vergrijzing (dus de oudere generatie die steeds meer spaargeld heeft en dit in de financiële markten stopt), is er steeds meer geld beschikbaar. Als er veel geld is, gaat de prijs van dat geld – oftewel de rente – omlaag. Ook omdat de inflatie (dingen worden duurder) weer wat onder controle komt, is er minder druk op de rentes. Minder inflatie betekent dat beleggers ook minder compensatie nodig hebben, dus de rentes hoeven niet meer zo hoog te zijn.
Maar let op, onverwachte dingen kunnen altijd gebeuren! We leven nu eenmaal in een gekke wereld, en er kunnen altijd onverwachte dingen gebeuren die de hypotheekrente beïnvloeden. Denk aan een nieuwe economische crisis, politieke problemen zoals spanningen tussen landen of een andere pandemie (laten we hopen van niet). Als er grote onzekerheid is op de financiële markten, kan de rente alsnog weer stijgen. Daarom is het belangrijk om altijd goed te kijken naar wat op dat moment gebeurt en niet alleen te vertrouwen op dit soort voorspellingen.
Hypotheekrenteverwachting 2025: wat betekent dit voor de Amsterdamse huizenmarkt?
In Amsterdam blijft de vraag naar woningen groot, ondanks de hoge prijzen. En hoewel de huizenprijzen in 2023 licht zijn gedaald, verwacht ABN AMRO dat de prijzen in 2025 met zo’n 5% zullen stijgen. Deze stijging komt vooral door de beperkte beschikbaarheid van woningen en de hoge vraag, ondanks de dalende hypotheekrente. Ook overbieden blijft hierdoor nodig. Dus hoewel een lagere rente goed nieuws is voor je maandlasten, zal het geen wondermiddel zijn om de stijgende huizenprijzen in Amsterdam volledig te compenseren. Lees hier meer over de verwachtingen voor de Amsterdamse huizenmarkt.
De huizenprijzen in Amsterdam liggen nog steeds flink hoger dan in de rest van Nederland. Maar stel je voor dat je in 2025 een hypotheek van €500.000 afsluit tegen een rente van 3%. Dat zou je al snel honderden euro’s per maand kunnen schelen in vergelijking met de rente van 4% in 2024. Dat maakt het kopen van een huis in Amsterdam nét iets betaalbaarder.
Lees ook: Appartement kopen in Amsterdam-Noord in 2024-2025: Alles wat je moet weten.
Banken over hypotheekrentes in 2025
ABN AMRO: Deze bank verwacht een lichte daling in de rente, vooral voor hypotheken met NHG. Ze denken aan rentes rond de 3% tot 3,5%. Het advies van ABN AMRO is om goed te kijken naar de looptijd van je hypotheek. Als je verwacht dat de rente nog verder daalt, kan een kortere rentevaste periode interessant zijn.
Rabobank: Ook Rabobank is optimistisch over een renteverlaging. Ze verwachten rentes rond de 3,5% in 2025 voor NHG-hypotheken, en iets hoger voor niet-NHG hypotheken. Rabobank adviseert daarnaast om te kijken naar de totale kosten, zoals advies- en notariskosten, als je overweegt over te sluiten.
SNS Bank: SNS Bank sluit zich aan bij de voorspellingen van lagere rentes en verwacht een daling naar zo’n 3% tot 3,5% voor hypotheken met NHG. Ze raden klanten aan om flexibel te blijven en te kijken naar variabele rentes als je niet zeker bent van de toekomstige renteontwikkeling.
ING: Bij ING zien ze ook ruimte voor renteverlagingen in 2025. Ze raden aan om na te denken over een iets kortere rentevaste periode, zodat je flexibel blijft als de rente verder daalt in de toekomst.
Hoe zit het met de huizenprijzen? Lees dan ook: De huizenmarkt in 2024. Wat kunnen we verwachten?
Om het makkelijk te maken, hebben we hieronder een overzichtje voor je gemaakt van wat de banken nu gemiddeld verwachten voor de komende jaren:
| Jaar | Verwachte rente (10 jaar vast, NHG) |
|---|---|
| 2025 | 3% – 3,5% |
| 2027 | Net onder de 3% |
| 2030 | Tussen de 2,5% en 3% |
Zoals je ziet, denken de banken dat de rente langzaam verder zal dalen. Dus als je in 2025 een huis koopt of je hypotheek oversluit, kan dat goed uitpakken voor je maandlasten
Hypotheekrente gaat waarschijnlijk omlaag: moet je nu wachten tot 2025?
Je vraagt je vast af: moet ik nu wachten tot 2025 of kan ik beter nu iets doen? Dat hangt er een beetje van af hoe stabiel je maandlasten moeten zijn en hoe flexibel je bent. Als je denkt dat de rente verder gaat dalen, kan je overwegen om nu voor een kortere rentevaste periode te kiezen of zelfs een variabele rente te nemen. Maar als je liever zekerheid wilt, kun je beter een langere rentevaste periode nemen. Zo weet je zeker wat je maandlasten zijn, en hoef je niet te stressen als de rente toch weer stijgt. Lees ook: Huis kopen als starter? Dít komt erbij kijken.
Als je in 2025 je rentevastperiode ziet aflopen of je overweegt een huis of appartement te kopen, dan kan het zeker slim zijn om even af te wachten. De verwachting is immers dat de rente in 2025 lager zal zijn dan nu, wat gunstig kan uitpakken voor je maandlasten. Echter, als je nu al een hele goede deal kunt krijgen, bijvoorbeeld met een variabele rente of een aantrekkelijke aanbieding van je bank, kan het verstandig zijn om die optie te overwegen. Want zoals eerder gezegd: hoewel de rente in 2025 waarschijnlijk daalt, blijft de toekomst altijd onzeker. Het is hiervoor zeker verstandig om een hypotheekadviseur van doorKoen in te schakelen.
Benieuwd hoeveel eigen geld je nodig hebt voor een huis? Lees dan ook: Hoeveel eigen geld heb je nodig om een huis te kopen.
Hypotheekrenteverwachting 2025: let op je overwaarde
Nog een ding dat belangrijk is om te weten, vooral als je al een huis hebt: de overwaarde van je huis (dus het verschil tussen wat je nog moet afbetalen en wat je huis nu waard is) is vaak flink gestegen. Oudere mensen zitten vaak op een hoop overwaarde, maar ook als je wat jonger bent, kan dat voor jou gelden. Dit geeft je extra financiële ruimte, bijvoorbeeld als je je hypotheek wilt oversluiten of als je plannen hebt om te verhuizen.
Lees ook: De overwaarde van je huis gebruiken: wat kun je ermee?
Lees ook: Hypotheek meenemen, doen of niet?
Gemiddelde overwaarde per leeftijdsgroep afgelopen jaren:
| Leeftijdsgroep | Gemiddelde overwaarde 2012 | Gemiddelde overwaarde 2022 |
|---|---|---|
| Tot 25 jaar | -€133.603 | €152.364 |
| 25 tot 35 jaar | €152.364 | €212.825 |
| 35 tot 45 jaar | €212.825 | €269.663 |
| 45 tot 55 jaar | €269.663 | €328.890 |
| 55 tot 65 jaar | €328.890 | €375.542 |
| 65 tot 75 jaar | €375.542 | €407.094 |
| 75 tot 85 jaar | €407.094 | €429.437 |
| 85 jaar en ouder | Niet beschikbaar | €429.437 |
Zoals je kunt zien, is de overwaarde flink toegenomen, vooral voor mensen boven de 55 jaar. Dit komt doordat veel ouderen hun hypotheek al (grotendeels) hebben afgelost, en de waarde van hun woning is gestegen. Voor jongere kopers is de overwaarde in 2022 ook toegenomen, maar ligt deze nog lager omdat ze vaak nog niet veel hebben afgelost en huizen in de laatste jaren duurder zijn geworden.
Wat betekent dit voor jou? Deze toename in overwaarde betekent dat veel huizenbezitters meer financiële ruimte hebben dan voorheen. Voor jou als koper of eigenaar kan dat handig zijn als je bijvoorbeeld extra wilt aflossen op je hypotheek of een nieuwe hypotheek wilt afsluiten. Het is wel belangrijk om te bedenken dat de huizenprijzen in Amsterdam nog steeds hoog liggen. En dat het voor starters moeilijker is om deze overwaarde snel op te bouwen.
Heb je vragen over hoe je je overwaarde het beste kunt benutten? Neem gerust contact op, dan kijken we samen naar jouw situatie! Lees ook: Kun je een huis kopen zonder eigen geld?
Laat je adviseren doorKoen.
Als hypotheekadviseur in Amsterdam zien wij dagelijks dat veel klanten twijfelen over het juiste moment om een huis te kopen of hun hypotheek over te sluiten. De lagere rente in 2025 kan zeker helpen om je maandlasten omlaag te brengen, vooral in combinatie met NHG. Maar de stijgende huizenprijzen (in Amsterdam) maken het nog steeds een uitdaging om een betaalbare woning te vinden.
Ons advies? Houd de renteverwachtingen in de gaten en laat je goed adviseren. Of je nu kiest voor een langere rentevaste periode of juist wat meer flexibiliteit wilt, er zijn veel opties om rekening mee te houden. Schroom niet om een afspraak te maken zodat we samen naar de beste hypotheek voor jouw situatie kunnen kijken.
