Welke soorten verzekeringen zijn er en waar dienen ze voor?

In Nederland kun je bijna alles verzekeren. Maar wat betekent dat precies? En wat heb je eigenlijk nodig? Het zit zo: sommige verzekeringen zijn verplicht, zoals de basis zorgverzekering, terwijl je andere verzekeringen vrijwillig kunt afsluiten. Denk aan een inboedelverzekering of een reisverzekering.

Verzekeringen werken heel simpel. Jij betaalt iedere maand premie aan de verzekeraar. Gebeurt er iets waarvoor je verzekerd bent, bijvoorbeeld schade aan je auto, dan vergoedt de verzekeraar de kosten. Zo hoef je niet zelf voor onverwachte uitgaven op te draaien. In ruil voor die zekerheid betaal jij elke maand een bedrag aan premie.

Maar welke verzekeringen zijn er nou precies? En waarvoor zijn ze bedoeld? In dit artikel zet doorKoen alles voor je op een rijtje.

Wat is een verzekering eigenlijk?

Oké, laten we bij het begin beginnen. Een verzekering is een afspraak tussen jou en een verzekeraar. Jij betaalt iedere maand een bedrag (dat heet premie) en als er dan iets misgaat, bijvoorbeeld schade aan je huis of auto, dan vergoedt de verzekeraar de kosten.

Een belangrijk punt om te onthouden: sommige verzekeringen zijn verplicht, zoals een zorgverzekering. Andere verzekeringen kun je vrijwillig afsluiten. Maar welke heb je nu écht nodig? Laten we dat hieronder eens rustig bekijken.

Welke soorten verzekeringen zijn er?

In de basis zijn er drie soorten verzekeringen voor particulieren:

1. Schadeverzekeringen – Dekken de kosten van materiële schade, zoals een kapotte auto of beschadigde spullen.
2. Levensverzekeringen – Gaan over je leven of overlijden. Denk aan een uitvaartverzekering.
3. Zorgverzekeringen – Verplicht voor iedereen in Nederland en dekt medische kosten.

Wat zijn schadeverzekeringen? 

Schadeverzekeringen dekken je als er schade ontstaat aan spullen, je huis of als je zelf schade veroorzaakt. Je krijgt geld uitgekeerd om die schade te herstellen of de verzekeraar laat het probleem voor je oplossen. Voorbeelden van schadeverzekeringen zijn:

• Aansprakelijkheidsverzekering: Stel, je bent op een feestje en je stoot per ongeluk een glas wijn om over iemand’s laptop. Met deze verzekering worden de reparatiekosten of vervanging vergoed. Niet alleen jij bent verzekerd, maar ook je kinderen (zelfs als ze op kamers wonen).
• Autoverzekering: Heb je een auto? Dan ben je verplicht om minimaal een WA-verzekering te hebben. Dit dekt de schade die jij bij anderen veroorzaakt. Wil je ook je eigen schade vergoed krijgen, bijvoorbeeld bij een aanrijding, dan kun je kiezen voor beperkt of volledig casco (allrisk). Lees ook: Private lease en hypotheek: dit moet je weten.
• Inboedelverzekering: Dit dekt alles in je huis, zoals je meubels, tv of laptop. Stel je voor dat er ingebroken wordt en je laptop wordt gestolen. Met een inboedelverzekering krijg je een vergoeding, zodat je een nieuwe kunt kopen zonder je spaarrekening leeg te trekken.
• Opstalverzekering: Als je een koopwoning hebt, is deze verzekering onmisbaar. Hij dekt schade aan je huis zelf, zoals door brand, storm of wateroverlast. Je kunt hier flink de mist mee ingaan als je het niet goed geregeld hebt – stel je voor dat je dak wordt weggeblazen door een storm. Zonder opstalverzekering draai je zelf voor alle kosten op.

Wat is het verschil tussen een inboedel- en opstalverzekering?

Een inboedelverzekering dekt alles wat los in je huis staat, zoals je meubels, elektronica en kleding. Een opstalverzekering dekt juist alles wat vast zit aan je huis, zoals het dak, de muren en de keuken. Heb je een eigen huis? Dan heb je beide nodig om volledig beschermd te zijn.

Inboedelverzekering: wat zijn de actuele kosten? [2024]

De kosten van een inboedelverzekering hangen vooral af van de waarde van je spullen en waar je woont. In oktober 2024 kun je voor een standaard inboedelverzekering rekenen op ongeveer €10 tot €15 per maand, wat neerkomt op €120 tot €180 per jaar. Voorbeeld: Voor dit bedrag ben je meestal verzekerd voor een inboedelwaarde van €50.000 tot €100.000. Dit betekent dat als er wordt ingebroken of er ontstaat brand in je huis, de verzekering de kosten dekt om je spullen te vervangen.

Wat kost een opstalverzekering in 2024?

Een opstalverzekering beschermt je huis zelf tegen schade door bijvoorbeeld brand of storm. De kosten hiervan zijn afhankelijk van de herbouwwaarde van je huis, wat betekent hoeveel het zou kosten om je huis volledig opnieuw te bouwen. Gemiddeld betaal je in 2024 tussen de €15 en €40 per maand voor een opstalverzekering. Voorbeeld: Voor een gemiddelde woning met een herbouwwaarde van €300.000 kost een opstalverzekering rond de €20 per maand. Heb je een groter of duurder huis, dan kunnen de kosten oplopen tot €40 per maand.

Extra schadeverzekeringen die je niet mag vergeten

Naast de bekende schadeverzekeringen zijn er nog een paar minder voor de hand liggende die we graag even willen toelichten:

Rechtsbijstandverzekering: juridische hulp bij conflicten

Heb je ooit een conflict gehad met je werkgever, een burenruzie of een geschil met een webwinkel die weigert je geld terug te geven? Dat zijn vervelende situaties waarin je vaak juridische hulp nodig hebt. Met een rechtsbijstandverzekering krijg je deze hulp zonder dat je de kosten voor een advocaat uit eigen zak hoeft te betalen.
Voorbeeld: Stel, je wordt onterecht ontslagen. In plaats van zelf een dure advocaat te moeten regelen, zorgt de rechtsbijstandverzekering dat je juridische bijstand krijgt. Dit kan je duizenden euro’s besparen.

Kosten voor een rechtsbijstandverzekering 2024

De kosten voor een rechtsbijstandverzekering hangen af van welke modules je kiest (bijvoorbeeld: consumentenkwesties, arbeidsgeschillen, verkeersconflicten). Gemiddeld liggen de kosten tussen de €10 en €25 per maand. Kies je bijvoorbeeld voor een basispakket, waarin consumenten- en arbeidsgeschillen zijn gedekt, dan kost dit je ongeveer €12 per maand. Wil je een uitgebreide dekking, bijvoorbeeld ook voor verkeersconflicten en echtscheidingen, dan kun je rekenen op €20 tot €25 per maand.

Reisverzekering: altijd verzekerd op vakantie

Een weekendje naar Parijs? Of zelfs een wereldreis? Een reisverzekering zorgt ervoor dat je niet voor onaangename verrassingen komt te staan. Denk aan diefstal van je bagage, medische kosten in het buitenland (die vaak niet volledig gedekt worden door je zorgverzekering), of een geannuleerde reis. Scenario: Je gaat skiën in Oostenrijk en breekt je been. De zorgkosten kunnen daar snel oplopen. Je standaard zorgverzekering dekt maar een klein deel van die buitenlandse kosten. Een reisverzekering zorgt ervoor dat je niet met een torenhoge rekening naar huis gaat.

Wat betaal je voor een reisverzekering in 2024?

De kosten voor een reisverzekering zijn afhankelijk van hoe vaak je reist en of je alleen binnen Europa of wereldwijd verzekerd wilt zijn. Voor een doorlopende reisverzekering (die het hele jaar door geldt) betaal je gemiddeld:

• Europa dekking: tussen de €3 en €7 per maand.
• Werelddekking: tussen de €5 en €10 per maand.

Bestelautoverzekering: onmisbaar voor ondernemers

Heb je een bestelauto voor je werk? Dan is een bestelautoverzekering verplicht. Deze lijkt op de autoverzekering, maar is specifiek voor voertuigen die je zakelijk gebruikt. Dus stel je bezorgt pakketten en krijgt een ongeluk waardoor je bestelauto beschadigd raakt. De kosten voor reparatie of vervanging zijn zonder verzekering niet te overzien.

Wat zijn levensverzekeringen?

Levensverzekeringen zijn er voor de grote momenten in je leven – en helaas ook voor de moeilijkste. Ze helpen je familie of nabestaanden financieel als je overlijdt of zorgen dat je geld opbouwt voor later. De meest bekende levensverzekeringen zijn:

• Overlijdensrisicoverzekering: Deze verzekering is bijna altijd gekoppeld aan je hypotheek. Als je komt te overlijden vóórdat de hypotheek is afgelost, krijgen je nabestaanden een bedrag uitgekeerd. Dit bedrag kunnen ze gebruiken om (een deel van) de hypotheek af te lossen. Voorbeeld: Stel dat jij en je partner een huis kopen. Jullie nemen een overlijdensrisicoverzekering op beide levens. Mocht één van jullie overlijden, dan krijgt de ander een geldbedrag om te voorkomen dat ze in de financiële problemen komen.
• Uitvaartverzekering: Een begrafenis of crematie kost gemiddeld tussen de €6.000 en €10.000. Met een uitvaartverzekering zorg je ervoor dat dit geld beschikbaar is zonder dat je familie voor de kosten opdraait. Geen leuk onderwerp, maar wel een verzekering die rust geeft. 

Zorgverzekering: verplicht, maar waarom eigenlijk?

Een zorgverzekering is voor iedereen in Nederland verplicht. Het dekt de belangrijkste zorgkosten, zoals bezoek aan de huisarts, ziekenhuisopnames en (de meeste) medicijnen. Deze kosten vallen onder het basispakket, wat door de overheid is vastgesteld. Voor extra zorg, zoals fysiotherapie of tandartsbezoeken, kun je een aanvullende verzekering afsluiten.

Waarom is het verplicht? In Nederland willen we dat iedereen toegang heeft tot basiszorg, zonder dat je failliet gaat door een ziekenhuisrekening. Dat is waarom de zorgverzekering verplicht is voor iedereen. Als je niets afsluit, krijg je een boete. Ook niet handig.

Soorten verzekeringen bij doorKoen 

Bij doorKoen bieden we ook nog een aantal specifieke verzekeringen aan, gericht op situaties waar je misschien niet dagelijks aan denkt, maar wel belangrijk kunnen zijn.

Overlijdensrisicoverzekering 

Een overlijdensrisicoverzekering sluit je vaak af als je een huis koopt. Dit zorgt ervoor dat je partner of kinderen niet in de financiële problemen komen als jij komt te overlijden. Deze verzekering loopt meestal tegelijk met je hypotheek. Belangrijk om te weten: je kunt deze verzekering ook op twee levens afsluiten. Zo ben jij én je partner verzekerd.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering

Wat gebeurt er met je inkomen als je ziek wordt of een ongeluk krijgt waardoor je niet meer kunt werken? Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering krijg je een uitkering als je arbeidsongeschikt raakt. Dit is vooral voor zelfstandigen heel belangrijk, omdat je anders zonder inkomen zit. Ook banken vragen er soms om als je een hypotheek aanvraagt.

Lees ook: Een huis kopen als zzp’er: kan dat?

Lees ook: Hypotheek voor zzp’ers: 5 handige tips!

WW-verzekering 

Een werkloosheidsverzekering zorgt voor een inkomen als je je baan verliest en werkloos raakt. Dit kan heel fijn zijn, vooral als je een eigen huis hebt. Je voorkomt zo dat je in de problemen komt met het betalen van je hypotheek of huur. Lees ook: Werkloos: wat betekent dit voor mijn hypotheek?

Waarom kiezen voor doorKoen in plaats van zelf alles uitzoeken?

Het lijkt zo eenvoudig om zelf even op Independer of een andere vergelijkingssite te kijken en je verzekeringen te regelen. Maar is dat wel echt zo makkelijk? Bij het afsluiten van een verzekering komt vaak meer kijken dan je denkt. Ja, die sites zijn handig om snel premies te vergelijken, maar ze geven niet altijd een compleet beeld van wat jij écht nodig hebt. Bij doorKoen kun je rekenen op:

• Persoonlijk advies op maat: Een vergelijkingssite kent jouw situatie niet. Heb je specifieke wensen of vragen, zoals het verzekeren van een zeldzaam kunststuk of je eigen bedrijf? Dan loop je vast op algemene antwoorden. Bij doorKoen kijken we naar jouw persoonlijke situatie en geven we advies op maat. Zo weet je zeker dat je goed verzekerd bent, zonder overbodige dekkingen.
• Besparen op de lange termijn: Natuurlijk kun je zelf de goedkoopste optie kiezen op een vergelijkingssite, maar goedkoop is niet altijd beter. Bij doorKoen helpen we je niet alleen om de juiste verzekering te kiezen, maar ook om onnodige kosten te voorkomen. Denk bijvoorbeeld aan kleine lettertjes in een polis waar je later mee wordt geconfronteerd. Wij zorgen dat je geen verrassingen tegenkomt.
• We regelen alles voor je: Van het aanvragen van offertes tot het vergelijken van polissen en het regelen van de overstap – wij nemen alles uit handen. Je hoeft dus niet zelf door de jungle van verzekeringen te ploegen. Dat bespaart je niet alleen tijd, maar ook kopzorgen.
• Nazorg en hulp bij schade: Stel je hebt schade en je moet je verzekering aanspreken. Zelf regelen via een grote online aanbieder kan vaak traag en frustrerend zijn. Bij doorKoen heb je een vaste contactpersoon die alles voor je regelt, van het indienen van een claim tot het volgen van het proces. Je bent niet zomaar een nummertje.

Laat je adviseren doorKoen

Zoals je ziet, zijn verzekeringen er in allerlei soorten en maten. En het is belangrijk om de juiste keuze te maken, zodat je niet onderverzekerd bent maar ook geen overbodige kosten maakt. Bij doorKoen helpen we je graag met persoonlijk advies, zodat jij alleen de verzekeringen hebt die je écht nodig hebt.

We kennen de weg bij de verzekeraars en helpen je graag verder. Heb je vragen of wil je advies? Neem contact met ons op. We helpen je graag!