Een intentieverklaring is een verklaring van je werkgever waarin staat dat je tijdelijke contract bij goed functioneren zal worden omgezet in een vast contract. Voor veel kopers met een tijdelijk contract is een intentieverklaring een belangrijke manier om hun inkomen voor een hypotheekaanvraag aan te tonen. Zonder zo’n verklaring rekenen banken vaak met een lager, voorzichtiger inkomen, wat je leencapaciteit flink beperkt.
In de praktijk bij doorKoen begeleiden we regelmatig starters met een tijdelijk contract die met een intentieverklaring vaak meer leenruimte hebben dan wanneer alleen naar een tijdelijk contract zonder aanvullende onderbouwing wordt gekeken.
Wat is een intentieverklaring?
Een intentieverklaring is eigenlijk een onderdeel van je werkgeversverklaring. Op die werkgeversverklaring staat:
- Jouw inkomen en de hoogte van je salaris
- De startdatum en vorm van je dienstverband (fulltime, parttime, tijdelijk of vast)
- Of er leningen of loonbeslag op je salaris rusten
- Een vinkeldje ‘voornemen tot voortzetting dienstverband’ → dat is het intentie-deel
De standaard werkgeversverklaring die geldverstrekkers gebruiken, is die van NHG. Die kun je hier downloaden en aan je HR-afdeling geven.
Met die intentieverklaring geeft je werkgever aan dat je – bij goed functioneren en ongewijzigde bedrijfsomstandigheden – waarschijnlijk in vaste dienst komt. Voor de bank is dat extra zekerheid over je toekomstige inkomen.
Lees ook: De huizenmarkt in 2025: Wat kunnen we verwachten?
Waarom heb je in 2026 een intentieverklaring voor je hypotheek nodig?
Heb je een tijdelijk contract en wil je een huis kopen? Zonder intentieverklaring ziet de hypotheekverstrekker jouw inkomen vaak als “onzeker”. Dan houdt de bank alleen rekening met:
- Je huidige contractperiode (soms maar een paar maanden)
- Of je gemiddelde inkomen van de laatste drie jaar
Het resultaat: een fors lagere leencapaciteit.
Let op de nieuwste regels in 2026:
- Overdrachtsbelasting: Ben je tussen de 18 en 35 jaar en kost je nieuwe woning maximaal €555.000? Dan betaal je 0% overdrachtsbelasting, mits je voldoet aan de voorwaarden. Dit is een flinke verhoging ten opzichte van vorige jaren!
- NHG-grens: In 2026 is de NHG-grens verhoogd naar € 470.000 (of zelfs € 498.200 als je investeert in energiebesparende voorzieningen). Dit zorgt voor een lagere rente en meer zekerheid.
Heb je géén intentieverklaring? Dan houdt de bank vaak alleen rekening met je huidige contractperiode of je gemiddelde inkomen van de afgelopen drie jaar. Resultaat? Een lagere leencapaciteit. Zonde, want met de juiste papieren kun je in 2026 vaak veel meer lenen dan je denkt.
Intentieverklaring voorbeeld
Jouw werkgever of HR-afdeling vult de werkgeversverklaring in en vinkt “ja” aan bij de vraag over voortzetting van het dienstverband. In het toelichtingsveld staat meestal:
“Bij gelijkblijvend functioneren en ongewijzigde bedrijfsomstandigheden zal de arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd worden omgezet in een arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd.”
Dat vinkje bij ‘ja’ is voor de geldverstrekker hét signaal dat je hoogstwaarschijnlijk een stabiel inkomen houdt. De werkgeversverklaring moet worden ondertekend door de werkgever. Dat mag elektronisch, maar de geldverstrekker bepaalt welk type digitale handtekening wordt geaccepteerd.
Hoe kom je aan een intentieverklaring voor je hypotheek?
Ben jij van plan een huis te gaan kopen? Je kunt de werkgeversverklaring (inclusief intentie) gewoon aanvragen bij je werkgever. Bij grotere bedrijven gaat dit meestal via de HR-afdeling of personeelszaken. Een paar tips:
- Vraag op tijd (minimaal 2 weken voor je een bod wilt uitbrengen). De werkgeversverklaring is vaak maar 3 maanden geldig.
- Leg uit wat het is: een niet-bindend document voor de bank. Veel werkgevers zeggen “ja” als ze weten dat het geen juridische verplichting is.
- Gebruik het NHG-standaardformulier: dat kennen alle geldverstrekkers
Digitaal alternatief: de Inkomensbepaling Loondienst (IBL)
Steeds meer hypotheekaanvragen lopen via de Inkomensbepaling Loondienst. Daarbij wordt je inkomen vastgesteld met gegevens uit het UWV-verzekeringsbericht. Gebruik je deze route, dan is een werkgeversverklaring niet meer nodig. Let wel: niet iedere geldverstrekker werkt ermee en de methode is niet voor elke aanvrager geschikt.
Is een intentieverklaring bindend?
Nee. Het woord zegt het al: je werkgever heeft het voornemen om je in vaste dienst te nemen, maar dit is geen juridische garantie. Verslechteren de bedrijfsomstandigheden? Dan is je werkgever niet verplicht je het vaste contract te geven.
Voor een bank is het dus geen keiharde garantie, maar wel genoeg om wél met je volledige inkomen te rekenen.
Lees ook: Huis kopen als starter? Dit komt erbij kijken!
Wat als je werkgever niet mee wil werken?
Soms is je werkgever huiverig. Vaak komt dat door een misverstand over de juridische waarde. Tips:
- Leg de werkgever uit dat het een “intentie” is, geen “garantie”. Geen contractuele verplichting.
- Verwijs naar collega’s die het óók hebben gekregen, het komt bij jullie bedrijf vast vaker voor.
- Stel een digitale variant voor (IBL via UWV), dan hoeft HR helemaal niets te doen.
krijg je echt geen intentieverklaring? Dan zijn er nog steeds alternatieven, zoals de Arbeidsmarktscan, een 3-jaarsgemiddelde, de Inkomensbepaling Loondienst of – voor uitzendkrachten – de Perspectiefverklaring. Welke route past, hangt af van je contractvorm, je inkomensverleden en de geldverstrekker:
- Arbeidsmarktscan: Met een Arbeidsmarktscan kan in sommige situaties toch een hoger toetsinkomen worden vastgesteld, bijvoorbeeld als je nog geen volledig inkomensverleden van drie jaar hebt.
- Driejaarsgemiddelde: de bank kan ook kijken naar je gemiddelde inkomen over de laatste drie kalenderjaren. Vooral relevant voor flexwerkers.
- Voor uitzendkrachten kan een Perspectiefverklaring een route zijn. Onder NHG geldt daarbij onder meer dat je minimaal 6 maanden voor hetzelfde uitzendbureau werkt en in de laatste 14 maanden minimaal 12 maanden hebt gewerkt.
Praktijkvoorbeeld: wanneer een intentieverklaring niet lukt
Sander (28) werkt al 2,5 jaar bij een marketingbureau uit Amsterdam op basis van tijdelijke contracten. Zijn werkgever weigert een intentieverklaring af te geven omdat het bureau “geen vaste contracten meer uitdeelt”. Sander wil een appartement van € 275.000 kopen.
Samen met doorKoen kijken we naar alternatieven. Zijn inkomen van de laatste 3 jaar ligt stabiel rond de € 45.000. Uiteindelijk krijgt hij zijn hypotheek rond op basis van het driejaarsgemiddelde; weliswaar met een iets lagere leencapaciteit, maar ruim voldoende voor zijn doelappartement.
Hypotheek aanvragen zonder intentieverklaring: kan dat in 2026?
Ja, het kan zeker, maar het vereist wat meer maatwerk. De bank kijkt dan naar:
- Inkomenshistorie: Je verdiensten van de afgelopen drie jaar.
- Perspectiefverklaring: Speciaal voor uitzendkrachten die al langere tijd aan het werk zijn.
- UWV-verzekeringsbericht: Een digitale weergave van je loonverleden die vaak als vervanging dient.
Het is in 2026 dus zeker mogelijk om een hypotheek af te sluiten zonder intentieverklaring. Wil je weten of dat ook voor jou mogelijk is? Neem dan contact met ons op, dan kijken we naar jouw mogelijkheden!
Hoe zit het met zzp’ers en ondernemers in 2026?
Als zelfstandige heb je geen werkgever. Je werkt met een Inkomensverklaring Ondernemer. Voor een hypotheek met NHG wordt het ondernemersinkomen in de praktijk vastgesteld via de Inkomensverklaring Ondernemer. Daarmee kunnen ook ondernemers die langer dan 1 jaar actief zijn in aanmerking komen. Want hiermee toon je aan dat je bedrijf stabiel genoeg is om de maandlasten te dragen.
Een aantal geldverstrekkers kijkt in 2026 al naar 1 of 2 jaar cijfers in plaats van de gebruikelijke 3 jaar. Voor starters als ondernemer kan dat een wereld van verschil maken.
Lees: Hypotheek voor zzp’ers en ondernemers
Eigen geld en NHG: het ideale duo
Dankzij de verhoogde NHG-grens van € 470.000 in 2026 profiteer je sneller van een lagere rente. Let wel op: je hebt nog steeds eigen geld nodig voor de kosten koper (reken op circa 5% van de woningwaarde). Maar met een intentieverklaring én een woning onder de NHG-grens sta je in 2026 heel sterk.
Lees ook: Besparen op je vaste lasten? Zo doe je dat!
Intentieverklaring: dé sleutel tot je droomhuis?
Een intentieverklaring is in 2026 onverminderd belangrijk als je een tijdelijk contract hebt, maar tóch een hypotheek wilt afsluiten. Het geeft de bank het vertrouwen dat jouw inkomen stabiel genoeg is, zodat jij die felbegeerde hypotheek kunt krijgen. Blijft je werkgever moeilijk doen? Dan zijn er in 2026 gelukkig meer alternatieve routes dan voorheen (zoals de Arbeidsmarktscan), maar de intentieverklaring blijft vaak de snelste en goedkoopste weg.
Kortom:
- Check of je werkgever een intentieverklaring wil afgeven of dat zij al werken met de digitale Inkomensbepaling Loondienst.
- Controleer of je in aanmerking komt voor de vrijstelling van overdrachtsbelasting (18-35 jaar, woning tot € 555.000).
- Bekijk of NHG interessant is, zeker nu de grens in 2026 is verhoogd naar € 470.000.
Vergelijkingstabel: welke route past bij jouw situatie?
Niet elke werksituatie is hetzelfde, en dat begrijpen banken in 2026 gelukkig steeds beter. Afhankelijk van je contractvorm heb je verschillende documenten nodig om je inkomen aan te tonen. In de onderstaande tabel zie je direct welke route voor jouw situatie het meest geschikt is:
| Situatie | Document nodig | Wanneer handig? | Wat heb je nodig? |
| Vast contract | Werkgeversverklaring | Altijd bij loondienst | Alleen handtekening werkgever |
| Tijdelijk + Intentie | Werkgeversverklaring + Intentie | Bij uitzicht op vast contract | Vakje ‘intentie’ moet aangevinkt zijn |
| Tijdelijk zonder Intentie | Inkomensbepaling Loondienst | Als werkgever geen intentie geeft | UWV-verzekeringsbericht (laatste 3 jr) |
| Uitzendkracht | Perspectiefverklaring | Na 52 weken werken | Keuring door perspectief-taxateur |
| Ondernemer | Inkomensverklaring Ondernemer | Vanaf 12 maanden actief | Jaarcijfers van laatste 1-3 jaar |
Zoals je ziet, is een tijdelijk contract in 2026 absoluut geen ‘no-go’ meer voor een hypotheek, mits je de juiste documenten aanlevert. Bij doorKoen kijken we samen welke route de hoogste kans van slagen heeft voor jouw aanvraag.
Laat je adviseren doorKoen
Zie je door de bomen het bos niet meer? Begrijpelijk! Een huis kopen in 2026 is een uitdaging, zeker met alle digitale vernieuwingen zoals de Arbeidsmarktscan en het UWV-bericht. Daarom staat doorKoen klaar om je te helpen. Neem gerust contact op, dan loodsen wij je stap voor stap naar de voordeur van je nieuwe huis.
Laatst gecontroleerd op 20 april 2026
