Een huis kopen kost meer dan alleen de aankoopprijs van de woning. Veel kopers krijgen daarnaast ook te maken met allerlei extra kosten, zoals advieskosten, notariskosten en taxatiekosten.
Het goede nieuws is dat een deel van deze kosten fiscaal aftrekbaar is. Toch ontstaat hier in de praktijk vaak verwarring over. Veel mensen denken bijvoorbeeld dat alle kosten koper aftrekbaar zijn, terwijl dat niet zo is.
Juist daarom is het slim om vooraf goed te weten welke kosten je wél kunt aftrekken en welke niet.
Welke kosten zijn meestal wel aftrekbaar?
De Belastingdienst maakt onderscheid tussen kosten voor het kopen van de woning en kosten voor het regelen van de hypotheek. Vooral die laatste categorie is in veel gevallen aftrekbaar.
Denk bijvoorbeeld aan de kosten die je maakt voor hypotheekadvies en bemiddeling. Ook de notariskosten voor de hypotheekakte en de taxatiekosten die nodig zijn voor de hypotheekaanvraag vallen hier meestal onder.
Daarnaast zijn ook NHG-kosten vaak aftrekbaar wanneer je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie afsluit.
Bij DoorKoen merken we dat veel mensen verrast zijn hoeveel kosten uiteindelijk nog deels terug te krijgen zijn via de belastingaangifte. Zeker voor starters kan dat financieel behoorlijk schelen.
Welke kosten zijn niet aftrekbaar?
Niet alle kosten rondom een woningkoop leveren belastingvoordeel op. Kosten die direct te maken hebben met de aankoop van de woning zelf zijn meestal niet aftrekbaar.
Een bekend voorbeeld hiervan is de overdrachtsbelasting. Ook notariskosten voor de leveringsakte vallen hier niet onder. Hetzelfde geldt meestal voor kosten van een aankoopmakelaar of verhuis- en verbouwkosten die niet binnen de hypotheek vallen.
Juist hier gaat het vaak mis. Veel mensen gooien alle bijkomende kosten op één hoop, terwijl de Belastingdienst daar duidelijke verschillen in maakt.
Hoeveel belastingvoordeel levert dit op?
Hoeveel belasting je precies terugkrijgt, hangt af van je inkomen en de hoogte van de aftrekbare kosten. De kosten worden namelijk afgetrokken van je belastbaar inkomen, waardoor je uiteindelijk minder inkomstenbelasting betaalt.
Praktijkvoorbeeld
Stel dat je €3.000 aan aftrekbare financieringskosten hebt betaald. Wanneer je in een belastingschijf van ongeveer 37% valt, kan het belastingvoordeel oplopen tot ruim €1.000.
Dat bedrag krijg je natuurlijk niet letterlijk “cadeau”, maar het kan wel een flink verschil maken in je uiteindelijke netto kosten.
Zijn financieringskosten ook aftrekbaar bij oversluiten?
Ook bij het oversluiten van een hypotheek zijn bepaalde kosten vaak opnieuw aftrekbaar. Denk bijvoorbeeld aan advieskosten, notariskosten voor de nieuwe hypotheekakte en soms ook boeterente.
Veel mensen vergeten deze kosten mee te nemen in hun belastingaangifte, terwijl dit juist bij oversluiten behoorlijk kan oplopen.
Omdat fiscale regels regelmatig veranderen, is het slim om dit vooraf goed te laten controleren.
Waarom ontstaat hier zoveel verwarring over?
Dat komt vooral doordat de regels best technisch zijn. Bovendien gebruiken veel mensen de term “kosten koper” voor alle bijkomende kosten rondom een woning, terwijl daar fiscaal grote verschillen tussen zitten.
Bij DoorKoen zien we regelmatig dat mensen vooraf een verkeerd beeld hebben van hoeveel belastingvoordeel ze uiteindelijk krijgen. Juist daarom kan goed advies helpen om verrassingen achteraf te voorkomen.
Waar moet je in 2026 extra op letten?
In 2026 geldt nog steeds dat je meestal maximaal 100% van de woningwaarde mag lenen. Dat betekent dat veel bijkomende kosten nog steeds met eigen geld betaald moeten worden.
Juist daarom is het slim om vooraf goed inzicht te krijgen in:
- welke kosten aftrekbaar zijn,
- hoeveel eigen geld je nodig hebt,
- en welk belastingvoordeel je uiteindelijk kunt verwachten.
Zo voorkom je dat je tijdens het koopproces voor onverwachte kosten komt te staan.
Laat je adviseren doorKoen
Er worden veel fouten gemaakt in de aangiften van starters op de woningmarkt als het gaat om de aftrekbare financieringskosten eigen woning. Laat je daarom adviseren doorKoen. Wij helpen je graag om de juiste belastingaangifte te doen na het afsluiten van je hypotheek.
