Klantprofiel

Stap 1 van 5

20%

Gegevens

Naam(Vereist)

Voornaam Achternaam

Geboortedatum(Vereist)

Dag

Maand

Jaar

Burgelijke staat(Vereist)

Eerder gehuwd geweest(Vereist)

Hoogst genoten opleidingsniveau

Gegevens van uw partner

Naam partner

Voornaam Achternaam

Geboortedatum partner

Dag

Maand

Jaar

Burgerlijke staat partner

Is uw partner eerder gehuwd geweest

Hoogst genoten opleidingsniveau partner

Gaat u, of uw partner, binnen 24 maanden met pensioen?(Vereist)

Doelstelling

Welke van de onderstaande situaties is op u van toepassing?(Vereist)

Ik wil een bestaande woning kopen

Ik wil mijn huis verbouwen

Ik wil mijn hypotheek oversluiten

Ik wil mijn huidige situatie evalueren

Ik wil een nieuwbouwwoning kopen

Mijn partner en ik gaan uit elkaar

Anders

Wie wordt of is de eigenaar van de woning?(Vereist)

Mijn partner

Mijn partner en ik, beiden voor 50%

Anders

Welk inkomen wilt u mee laten tellen voor het berekenen van de verantwoorde hypotheekhoogte?(Vereist)

Alleen mijn inkomen

Alleen het inkomen van mijn partner

Zowel het inkomen van mijn partner als van mij

Anders

De hypotheeklasten kunnen gedurende de looptijd wijzigen. Wat heeft uw voorkeur?(Vereist)

Stijgende netto hypotheeklasten: Ik begin met lage aanvangslasten.

Stabiele netto hypotheeklasten gedurende de looptijd van de hypotheek.

Dalende netto hypotheeklasten: Ik begin met hoge aanvangslasten.

Anders

Welke eigenschappen vindt u belangrijk voor een hypotheek?(Vereist)

Er zijn meerdere antwoorden mogelijk.

Het duurt nog geruime tijd voordat ik de hypotheek nodig heb. De geldigheidsduur van mijn offerte moet in ieder geval langer dan drie maanden zijn.

Als de hypotheekrente daalt nadat ik de offerte heb ondertekend, wil ik toch die lagere rente.

Ik wil de hypotheekofferte, ook na het ondertekenen hiervan, kosteloos kunnen annuleren.

Ik wil 10% of meer (van het hypotheekbedrag) per jaar boetevrij kunnen aflossen.

Ik wil mijn hypotheekrente mee kunnen verhuizen naar een volgende woning.

Ik zoek een geldverstrekker die de hypotheekrente automatisch verlaagt, zodra ik (extra) heb afgelost.

Anders, namelijk:

Toelichting toevoegen:(Vereist)

Wat is uw doelstelling in het geval dat u (of u uw partner) komt te overlijden tijdens de looptijd van de hypotheek?(Vereist)

Ik wil in de woning kunnen blijven wonen zonder hypotheeklasten.

Ik wil in de woning kunnen blijven wonen zonder hypotheeklasten, en daarnaast zou ik een financiële buffer voor de zekerheid willen hebben.

Ik wil in de woning kunnen blijven wonen met hypotheeklasten die passen bij mijn inkomen.

Ik wil de woning verkopen.

Niet van toepassing

Anders

Wat is uw doelstelling in het geval dat u komt te overlijden tijdens de looptijd van de hypotheek?(Vereist)

Ik wil dat mijn nabestaanden de woning hypotheekvrij erven.

Ik wil dat mijn nabestaanden de woning erven, maar dat hoeft niet hypotheekvrij.

Ik wil dat mijn nabestaanden de woning verkopen.

Ik heb hier geen mening over.

Niet van toepassing

Anders

Wat is uw doelstelling indien u (of uw partner) tijdens de looptijd van de hypotheek arbeidsongeschikt wordt?(Vereist)

Ik wil in de woning kunnen blijven wonen met het huidige (gezamenlijke) netto maandinkomen.

Ik wil in de woning kunnen blijven wonen, en pas mijn leefstijl aan als dat nodig is om de hypotheeklasten te kunnen betalen.

Ik wil de woning verkopen indien de hypotheeklasten hierdoor te hoog worden.

Anders

Wenst u zich te verzekeren tegen het risico van inkomensdaling door arbeidsongeschiktheid?(Vereist)

Wat is uw doelstelling als u (of uw partner) werkloos raakt tijdens de looptijd van de hypotheek?(Vereist)

Ik wil in de woning kunnen blijven wonen met het huidige (gezamenlijke) netto maandinkomen.

Ik wil in de woning kunnen blijven wonen, en pas mijn leefstijl aan als dat nodig is om de hypotheeklasten te kunnen betalen.

Ik wil de woning verkopen indien de hypotheeklasten niet meer betaald kunnen worden.

Anders

Wenst u zich te verzekeren tegen het risico van inkomensdaling door werkloosheid?(Vereist)

Wat is uw doelstelling als u (en/of uw partner) straks met pensioen zijn?(Vereist)

Ik wil in de woning kunnen blijven wonen met het huidige (gezamenlijke) netto maandinkomen.

Ik wil de woning tegen die tijd verkopen.

Ik wil de hypotheek dan afgelost hebben.

Anders

Kennis & ervaring

1. Sinds 2013 gelden er nieuwe regels voor hypotheken. Om in aanmerking te komen voor renteaftrek kunt u nog maar kiezen uit een beperkt aantal aflosvormen. Weet u welke vormen dit zijn?

Aflossingsvrij:

Wel renteaftrek

Geen renteaftrek

Annuïteiten:

Wel renteaftrek

Geen renteaftrek

Banksparen:

Wel renteaftrek

Geen renteaftrek

Beleggen:

Wel renteaftrek

Geen renteaftrek

Leven:

Wel renteaftrek

Geen renteaftrek

Lineair:

Wel renteaftrek

Geen renteaftrek

2. Welke ervaring heeft u met hypotheken?(Vereist)

Ik heb een hypotheek en ik weet goed welke verplichting(en) ik ben aangegaan.

Ik heb een hypotheek, maar ik weet niet zo goed welke verplichting(en) ik ben aangegaan.

Ik heb nu geen hypotheek, maar heb deze in het verleden wel gehad.

Ik heb geen ervaring met het afsluiten van een hypotheek.

Ik heb in mijn werk te maken met hypotheken.

Anders

3. Bij welke grafiek is er sprake van dalende netto maandlasten?(Vereist)

4. In hoeverre bent u bekend met de volgende hypotheekvormen of geldleningen?

Aflossingsvrij:

Niet

Beperkt

Volledig

Annuïteiten:

Niet

Beperkt

Volledig

Banksparen:

Niet

Beperkt

Volledig

Beleggen:

Niet

Beperkt

Volledig

Leven:

Niet

Beperkt

Volledig

Lineair:

Niet

Beperkt

Volledig

5. Welke grafiek hoort er bij een annuïteitenhypotheek?(Vereist)

6. In hoeverre bent u bekend met de volgende financiële begrippen?

Overlijdensrisicoverzekering (ORV):

Niet

Beperkt

Volledig

Lijfrenteverzekering:

Niet

Beperkt

Volledig

Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV):

Niet

Beperkt

Volledig

Pensioenregeling:

Niet

Beperkt

Volledig

Algemene Ouderdomswet (AOW):

Niet

Beperkt

Volledig

Algemene nabestaandenwet (ANW):

Niet

Beperkt

Volledig

Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA):

Niet

Beperkt

Volledig

Werkloosheidsuitkering (WW):

Niet

Beperkt

Volledig

7. Welke voorziening heeft uw werkgever (zie loonstrookje) geregeld, indien u arbeidsongeschikt raakt?(Vereist)

Er zijn meerdere antwoorden mogelijk.

WGA-hiaat Basis

WGA-hiaat Uitgebreid

WIA-excedent

WIA-inkomensaanvulling

Geen

Weet ik niet

Financiële positie

1. In welke mate is uw huidige inkomen toereikend voor uw levensstijl?

Mijn inkomen is ruim voldoende; ik kan nu veel sparen.

Mijn inkomen is voldoende, maar ik spaar beperkt.

Mijn inkomen is net voldoende; ik kan niet sparen.

Mijn inkomen is ontoereikend.

Anders

2. Hoe verwacht u dat uw inkomen zich de komende vijf jaar gaat ontwikkelen?(Vereist)

Mijn inkomen gaat dalen.

Mijn inkomen blijft gelijk.

Mijn inkomen gaat stijgen met 1 tot 3% per jaar.

Mijn inkomen gaat stijgen met gemiddeld meer dan 3% per jaar.

3a. Welk bedrag wilt u per maand maximaal uitgeven aan netto hypotheeklasten?(Vereist)

3b. Welk bedrag wilt u per maand maximaal uitgeven aan risicoverzekeringen?(Vereist)

Verzekeringen om terugval in het inkomen af te dekken in geval van werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden.

€ 0

Max. € 100

Max. € 200

Ik wil verzekeren wat nodig is, ongeacht de premie.

4. Hoe waarschijnlijk is het dat onderstaande veranderingen binnen vijf jaar gaan plaatsvinden?

Verhuizing naar volgende woning:

Onwaarschijnlijk

Zeer waarschijnlijk

Kans is aanwezig

Een erfenis/schenking:

Onwaarschijnlijk

Zeer waarschijnlijk

Kans is aanwezig

Gezinsuitbreiding:

Onwaarschijnlijk

Zeer waarschijnlijk

Kans is aanwezig

Studiekosten kinderen:

Onwaarschijnlijk

Zeer waarschijnlijk

Kans is aanwezig

Minder werken:

Onwaarschijnlijk

Zeer waarschijnlijk

Kans is aanwezig

Andere relevante verandering:

Onwaarschijnlijk

Zeer waarschijnlijk

Kans is aanwezig

5. Welke spaardoelen heeft u?(Vereist)

Er zijn meerdere antwoorden mogelijk.

Vakanties en reizen

Zorg en zekerheid (financiële buffer)

Aanvulling op pensioen

Schenken aan (klein)kinderen

Verbouwen e/o woningonderhoud

Verhuizen

Grote uitgave (bijv. auto/boot)

Anders, namelijk:

Toelichting toevoegen(Vereist)

6a. Hoeveel spaart u per maand?(Vereist)

6b. Wat is uw huidige spaarsaldo?(Vereist)

7. Welk bedrag aan spaargeld wilt u zelf inbrengen om het hypotheekbedrag zo laag mogelijk te houden?(Vereist)

Ik wil alleen het minimaal noodzakelijke bedrag aan eigen geld inbrengen

Geen

Ik wil het volgende bedrag inbrengen (vul in bij toelichting):

Toelichting toevoegen:(Vereist)

8. Heeft u op dit moment één van onderstaande leningen of verplichtingen?

Er zijn meerdere antwoorden mogelijk.

Betaalrekening met roodstandmogelijkheid

Doorlopend krediet

Persoonlijke lening

Studieschuld (studievoorschot)

Studieschuld (studieschuld)

Alimentatie ex-partner

Telefoonkrediet

Ik heb geen leningen en/of verplichtingen

Risicobereidheid

Hoe lang wenst u minimaal de zekerheid dat de hypotheekrente niet gaat stijgen?(Vereist)

1 jaar

5 jaar

10 jaar

15 jaar

20 jaar

30 jaar

Als uw partner overlijdt tijdens de looptijd van de hypotheek, hoe vangt u het wegvallen van dit inkomen op?

Er zijn meerdere antwoorden mogelijk.

Ik ga meer werken om mijn inkomen aan te vullen.

Ik ga mijn spaargeld gebruiken om mijn inkomen maandelijks aan te vullen.

Ik heb hiervoor in het verleden een verzekering afgesloten.

Ik ga mijn (consumptieve) uitgaven verlagen.

Ik kan dit zelf niet (volledig) opvangen en wil kijken of hiervoor een verzekeringsoplossing is.

Ik heb hier geen voorziening voor en wil dit ook niet regelen. Ik weet dat ik het risico loop dat ik de hypotheeklasten dan niet meer kan betalen, het huis moet verkopen en een eventuele restschuld overhoud.

Als u of uw partner tijdens de looptijd van de hypotheek arbeidsongeschikt raakt, hoe vangt u de inkomensdaling op?

Er zijn meerdere antwoorden mogelijk.

Mijn partner gaat meer werken om het inkomen aan te vullen.

Ik ga mijn spaargeld gebruiken om mijn inkomen maandelijks aan te vullen.

Ik heb hiervoor in het verleden (via de werkgever) een verzekering afgesloten.

Ik ga mijn (consumptieve) uitgaven verlagen.

Ik kan dit zelf niet (volledig) opvangen en wil kijken of hiervoor een verzekeringsoplossing is.

Hoe gaat u een eventuele inkomensdaling opvangen na pensioendatum?

Er zijn meerdere antwoorden mogelijk.

Ik ga mijn spaargeld gebruiken om mijn inkomen maandelijks aan te vullen.

Ik heb hiervoor in het verleden een verzekering afgesloten.

Ik ga mijn (consumptieve) uitgaven verlagen.

Ik kan dit zelf niet (volledig) opvangen en wil kijken of hiervoor een verzekeringsoplossing is.

Als ik met pensioen ga heb ik geen woonlasten meer omdat mijn hypotheek dan volledig is afgelost.

Hoe gaat u een inkomensdaling opvangen als u tijdens de looptijd van de hypotheek werkloos raakt?

Er zijn meerdere antwoorden mogelijk.

Mijn partner gaat meer werken om het inkomen aan te vullen.

Ik ga mijn spaargeld gebruiken om mijn inkomen maandelijks aan te vullen.

Ik heb hiervoor in het verleden een verzekering afgesloten.

Ik ga mijn (consumptieve) uitgaven verlagen.

Ik kan dit zelf niet (volledig) opvangen en wil kijken of hiervoor een verzekeringsoplossing is.

Neem bij vragen contact op met doorKoen via onderstaande gegeven of maak vrijblijvend een afspraak en laat je goed informeren over je financiële toekomst.



advies@doorkoen.nl



06 31 91 84 42

Maak afspraak